Auswirkungen einer Kfz-Finanzierung auf die Haushaltskasse nicht unterschätzen

Die niedrigen Hypothekenzinsen führen zwangsläufig zu langen Rückzahlungszeiträumen. Darlehensnehmer sollten deshalb die Tilgung erhöhen.

Besser könnte der Zeitpunkt für die Aufnahme eines Immobiliendarlehens kaum sein. Derzeit ist das Baugeld nämlich besonders günstig: Viele angehende Bauherren und Immobilienkäufer können zu Zinssätzen von drei Prozent finanzieren. Bei diesen niedrigen Zinskosten befinden sich auch Haushalte mit kleineren Einkommen in der Lage, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

Allerdings bringen die niedrigen Bauzinsen nicht nur Vorzüge mit sich. Aufgrund der niedrigen Zinsen verlängern sich nämlich die Zeiträume zur Rückzahlung der Darlehen. Der Grund ist relativ simpel: Wegen der niedrigen Hypothekenzinsen sind die Darlehensraten niedrig bemessen. Dementsprechend kann der Tilgungsanteil kaum ansteigen – schließlich nimmt dieser wegen des Restschuldabtrags mit jeder Zahlung zu.

Die Laufzeit der Finanzierung darf nicht unterschätzt werden

In Zeiten teuren Baugelds beläuft sich die Dauer einer Immobilienfinanzierung bei niedriger Tilgung auf weniger als 30 Jahre. Die niedrigen Hypothekenzinsen verlängern diesen Zeitraum signifikant, sodass 40 Jahre oder länger finanziert werden muss. Beim Baugeldvermittler Interhyp sind einige Beispielrechnungen zu finden, die dieses Problem verdeutlichen.

Glücklicherweise können Darlehensnehmer derart lange Finanzierungszeiträume vermeiden, indem sie bewusst auf eine höhere Tilgung setzen. Niemand sagt, dass bei der Baufinanzierung grundsätzlich mit einem Prozent anfänglicher Tilgung gestartet werden muss. Wer sich für eine Tilgung von zwei oder gar drei Prozent entscheidet, zahlt sein Darlehen wesentlich schneller zurück. In Anbetracht der niedrigen Hypothekenzinsen bleibt die Darlehensrate meist trotzdem überschaubar.

Wer sich nicht auf eine hohe Tilgung festlegen möchte, kann stattdessen auch auf Sondertilgungen setzen. Gerade wenn man über ein Einkommen mit variablen Gehaltsbestandteilen verfügt, ist diese Variante der Darlehenstilgung meist attraktiver. Die finanzielle Grundbelastung bleibt nämlich niedrig bemessen – und trotzdem ist ein rascher Abtrag der Restschuld durch gezielte Sondertilgungen möglich.